移动支付：联通移动下一竞争点

恋々风

【eNews专稿】随着互联网的普及和电子商务的兴起，人们忽视发现，千百年来根本不成为问题的“如何花钱”，而今还真的成了一个大问题。在网上，看到心仪已久的东西买不来，因缺乏便捷的支付手段，消费者只好打消购物念头，结果是有钱花不掉。
　　无论网上零售眼下是怎样的门庭冷落，但网上购物必定会成为信息社会主要消费形式之一。然而，在国内众多金融机构提供的支付业务中，只有招行的卡在网上买书购物比较方便。支付成为制约新经济运行的一大瓶颈，非突破不可，于是，移动支付应运而生。


　　新兴事业　充满希翼

　　就像互联网和移动通讯一样，移动支付也是最先在发达国家兴起。在英国，汽车驾驶员可用手机支付停车费；在悉尼，消费者可用手机拨号买饮料；在瑞典，手机用户可在自动售货机上买苏打水；在日本，观众可以通过手机预订影片票；在诺基亚总部，雇员可用手机付账喝咖啡……

　　由于信息化进程的加快，我国在追踪世界先进技术方面，敏感度越来越高，快速反应能力也日益增强。就说移动支付，目前只是在少数发达国家启动，国内相关行业便紧步其后尘，大有迎头赶上之势。在我国，支撑移动支付的银行有：招商银行、中国银行、建设银行、交通银行、商业银行、广东发展银行、深圳发展银行、中信银行、福建兴业银行等。网络企业由于经营模式所决定，更是积极支撑移动支付，在搜狐，可用手机点歌，在新浪，可用手机购买邮箱，在其它商业网站，还可用手机支付网络游戏或视频点播……

　　无论从哪个角度看，移动支付都是一项新兴的充满希翼的事业。

　　移动支付的便捷

　　现代商业，速度至上，一切交易的成败往往都取决于速度。减化过程，方便操作，是提升交易速度的关键因素，移动支付的最大特色就是它在操作上的便捷。广州是我国移动支付启动最早地区之一，在羊城，手机用户只要拥有支撑移动支付功能的新版SIK卡，并且在任何一家联网银行开户，就可以带着手机到各个商业网点去消费。这一支付方式不仅方便了消费者，而且必将引起商业领域的深层变革。
与传统支付手段相比，移动支付操作简单，方便快捷，简单得会发短信就会操作，快捷得只用短信把数据传送到各发卡银行，很快就能收到处理结果。有了移动支付，用户再也不用满大街去找ATM机了，点击键盘即可轻松搞定一笔交易。而且，凭借银行卡和手机SIM卡的技术关联，用户还可以用无线或有线POS打印消费单据，付出多少，结余多少，明明白白，一目了然。

　　移动支付的潜力

　　据美国市场调查企业Ｙａｎｋｅｅ集团新近发布的调查结果显示，2006年，亚太地区大约有3亿手机用户使用移动支付进行购物，整个手机购物市场将达到548亿美金的规模。

　　我国已成为全球最大移动市场，手机用户总量现已接近1.8亿，银行卡的保有量多达4亿张，这是任何一个欧洲国家都望尘莫及的“富矿”。可以肯定的说，在1.8亿手机用户当中，同时拥有银行卡的可能不会超过一半。不过，即使十分之一的手机用户参与移动购物，也是一个大有可为的巨大市场。事实上，一旦移动支付普及开来，即使是那些暂无固定收入的在校大学生，也会接受这种全新的消费方式，因为他们是网上购书或短信息的最大消费群体。大家可以乐观想象一下，当全国手机用户总量突破3亿（这个数字可能不会再用5年时间）时，其中的一半持有银行卡，移动支付市场将会出现怎样一种火爆的局面呢？

　　移动支付的商机

　　欧美日韩等国先后推出移动支付业务，有些国家的移动支付不仅可以付款，而且能从银行转账，收得进来，划得出去。韩国移动支付在吸引大量手机用户的同时，给电信运营商、手机制造商以及内容服务商创造了巨大的商机。

　　移动支付所蕴藏的商机已经转化为国内IT企业的动力，新浪、搜狐、Tencent等网络企业捷足先登，尝到了移动支付的甜头，中国移动和中国联通两大移动运营商更是坐享其成。移动终端制造商也将从移动支付市场攫取丰厚的回报。在POS市场上，实达紧密跟踪通信技术与银行业务的发展趋势，稳定地掌控着国内25%以上的市场份额。去年，实达提出“m-payment”新概念，并将其确立为企业未来核心发展方向之一，用意在于围绕GPRS、W-CDMA等通讯平台，构建“家居银行”、“银行超市”以及“自助缴费通”、“金融校园卡”等电子支付系统，为信息社会的移动支付提供强有力的技术和产品支撑。

　　培育市场　安全第一

　　移动支付能否得到推广和普及，最终取决于广大手机用户的认同。

　　最近，eNet硅谷动力就网民是否使用联通和银联的移动支付业务展开调查，结果显示，33.23%的网民会使用这项服务，并表示完全信赖这项技术；16.15%的网民表示会考虑使用这项服务，但对技术还有些忧虑；9.94%的网民则直接表示不会使用这项新业务，主要原因是对技术还很担心；另外还有40.68%的网民认为，现金支付很方便。

　　中国人最根深蒂固的消费习惯是，不见兔子不撒鹰，一手交钱一手交货。电子支付则是两头不见面，摸不着看不见，完全是一种虚拟交易方式。对于那些习惯于传统交易方式的消费者来说，采用移动支付购物，一开始必然会感到心里最踏实。

　　26.09%的用户对移动支付表示担心，原因可能主要来自两个方面，一方面，害怕卖方在交易中不守信用，钱划出去了，却收不到商品，否者一不小心掉进不法奸商设置的陷阱，要讨说法都没地方找人去；另一方面，网上窃贼防不胜防，你的就是我的，他的也是我的，网络大盗为所欲为地窃取他人电子货币为自己购物，“共享”着他人账户上的钱财。

　　要消除用户对移动支付的担心，关键在于，必须在技术上加强安全防范，尽可能地堵塞一切漏洞。所以说，培育移动支付市场，安全乃第一要素。

　　首先，移动支付服务必须做到万无一失。

　　“万无一失”虽然有点儿绝对，但这必须成为服务商的基本原则，在理论上不能有丝毫的折扣，而在技术上的保障系数更要不折不扣。无线PKI　ISM卡提供端到端的安全保障，集保密性、完整性、身份认证、不可抵赖的要求于一体，从技术上解决了移动用户的心头之患。

　　在移动支付领域，瑞典Ｐａｙｂｏｘ企业的互动式无线支付系统可以借鉴，该企业的安全确认相当严密，当用户在进行手机支付的时候，系统会通过手机发出提示：询问你这笔款项是否应当支付；在你选择确认之后，支付系统才会从远程账户上减去这笔账目，同时会发送一条短信息给用户，显示交易结果的支付数据。

　　在国内，一些网络企业的手机支付系统也是步步认防。比如，用手机购买新浪邮箱，必须通过双重确认，在输入自己的手机号后，会得到系统给出的一个8位数身份确认码，然后同意服务条款并输入这个确认码，还会得到系统给的第二个8位数消费码。通过双重认证通获得移动支付的资格，在一定程度上给交易双方提供了安全保障。

　　其次，加强移动支付的保安力量。

　　就像现实社会无法根除犯罪一样，网络社会同样不能禁绝黑客，移动支付的安全保障应以“防”字当头。对于这个问题，广东省省长卢瑞华在省第九次党代会小组讨论会发表了惊人的见解，“技术水平高的电脑黑客，大家可以养起来，利用他们的技术优势，来堵住大家银行证券系统的各种漏洞！”“只要他们没有违法，没有造成损失，这种黑客高手，大家有关部门完全可以给他们每个月发一万块钱养起来！一些部门的系统要找到漏洞不容易，这些黑客却有这方面的常识和技能，为什么不能为我所用呢？”在黑客横行的美国，以黑治黑早就成为政府机构和商业组织的拿手好戏，世界最著名的“黑客”米特尼克，现在就在为政府效力，从事网络安全教育工作。另一位非常有名的黑客佩特·扎科现任某知名安全企业的首席科学家，还经常为政府官员开讲座、主持网络安全论坛等。

　　两强相争　　服务当先

　　由于移动支付适应了信息时代的消费需求，可以相信，这种支付方式在未来电子商务中必然具有旺盛的生命力。

　　6月14日，中国移动宣布，中国移动将在今年10月1日前实现多媒体信息服务的商用，并于年内推出手机小额购物服务。

　　7月下旬，中国联通后来居上，与中国银联实施战略合作，将于今年底推出基于联通手机的移动支付业务。双方联手推出的“银联通”，将利用手机和银行卡的结合，拓展移动支付市场。根据双方的承诺，“银行通”用户可在任何时间、任何地点用手机消费，可以完成银行卡余额查询、手机话费缴交、手机支付(商户消费)、网上支付等业务。在安全保障方面，银联通的数据传输采用国家商密委批准使用的加密机进行加密，保证数据不被破解和修改。

　　可以预见的是，移动支付必将成为中国移动和中国联通下一轮竞争的焦点。

　　从现有手机保有量看，中国移动明显占据很大优势，不过，今年上半年移动电话用户新增趋势有了变化，联通新用户的增长开始提速，增长率首次超过中国移动。谁的移动客户多，谁就可能拥有更多的移动支付市场份额，这是一个基本前提。

　　从移动支付的发展战略看，中国联通似乎领先一步，其战略合作伙伴中国银联实力强大，国内80多家金融机构共同出资16亿元，今年底将有300个以上城市实现本系统内银行卡联网运行，100个以上城市实现各类银行卡的跨行使用，40个以上城市实现各类银行卡跨地跨行使用。明年，中国银联将“连”遍全国，中国联通的移动支付也将如鱼得水。

　　毫无疑问，中国移动与中国联通在移动支付市场上的竞争，才刚刚拉开序幕，谁能胜出，最终还得取决于服务。技术、安全、价格等因素，都是竞争者不可忽视的环节，只有在这些方面拥有绝对优势，才能赢得更大的市场份额。

　　值得注意的一点是，目前大量的支付系统互不兼容，在很大程度上阻碍了移动商务(m-commerce)的推广。国内移动运营商只有中国移动和中国联通两家，商业银行则多达十几家，彼此的支付系统如能实现相互兼容，无疑将有利于共同做大市场，最终实现多赢。据悉，惠普、朗讯、Oracle、Sun和西门子等欧美企业已经结成一个名为“PayCircle”的联盟，“旨在为全球移动设备用户提供一个移动支付的标准方式，而不必考虑商家和服务提供商们所使用的不同支付系统的差别。”从现在起，中国移动和中国联通在介入移动支付竞争的同时，就要避免受阻于“兼容”的瓶颈。

　　我国已经加入WTO，未来的电子商务必然要与国际接轨，移动支付也将面向各国用户，移动支付的前景是美好的。抓住机遇，把移动支付的蛋糕做大，电信、网络、金融等相关行业都将从中获得可喜的回报。